Abstrak
Ramadhan Suryadi, Nim. 2130202054, dengan judul: “Penggunaan SK Tenaga Harian Lepas sebagai Jaminan dalam Pembiyaan Murabahah pada PT. BPRS Carana Kiat Andalas Padang Panjang”. Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Mahmud Yunus Barusnagkar 2025. Pokok pembahasan dalam skripsi ini adalah Penggunaan SK Tenaga Harian Lepas sebagai Jaminan dalam Pembiyaan Murabahah. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui dan menjelaskan bagaimana prosedur penggunaan SKTenaga Harian Lepas Sebagai Jaminan dalam Pembiayaan Murabahah pada PT. BPRS Carana kiat Andalas Padang Panjang, mengetahui dan menganalisis proses pemberian pembiayaan menggunakan agunan atau jaminan menurut akad murabahah dan Mengetahui resiko yang dihadapi oleh PT. BPRS Carana Kiat Andalas Padang Panjang dalam memberikan pembiayaan murabahah dengan jaminan SK Tenaga Harian Lepas. Jenis penelitian yang penulis gunakan adalah yuridis empiris yaitu penelitian yang menggambarkan Penggunaan SK Tenaga Harian Lepas sebagai Jaminan dalam Pembiyaan Murabahah dengan akad yang digunakan yaitu akad murabahah pada PT. BPRS Carana kiat Andalas Padang Panjang. Sumber data primer yaitu pimpinan cabang PT. BPRS Carana kiat Andalas Padang Panjang dan AO Lending atau pegawai PT. BPRS Carana kiat Andalas Padang Panjang. Teknik analisi data yang penulis gunakan adalah observasi dan wawancara dan analisi data yaitu dengan trigulasi sumber. Hasil penelitian ini menjelaskan bahwa: Pertama prosedur Penggunaan SK Tenaga Harian Lepas dalam Pembiayaan Murabahah pada PT. BPRS Carana Kiat Andalas Padang Panjang melibatkan penilaian calon nasabah berdasarkan kriteria tertentu, termasuk kemampuan melunasi kredit. Bank menyesuaikan pembiayaan dengan pendapatan nasabah, berkoordinasi dengan bendahara tempat nasabah bekerja. AO Lending memeriksa riwayat kredit (BI Checking) untuk memastikan tidak ada masalah kredit sebelum pembiayaan disetujui. Kedua proses pemberian pemberian pembiyaaan dengan skema murabahah menggunakan SK Tenaga Harian Lepas yaitu menarik nasabah baru dan memperkuat kerja sama dengan instansi, tetapi berisiko tinggi karena gaji harian yang tidak tetap dan ketiadaan kompensasi jika kontrak berakhir, sehingga berpotensi menunggak cicilan. Ketiga Bagaimana kedudukan Sk Tenaga Harian Lepas (THL) sebagai jaminan pembiayaan murabahah pada PT BPRS Carana kiat Andalas Padang Panjang menurut perspektif hukum ekonomi syariah yaitu ntuk mengurangi risiko pembiayaan, bank harus memeriksa detail kontrak kerja calon nasabah, seperti masa berlaku kontrak dan durasi kerja, sebelum memberikan pembiayaan. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode penelitian lapangan, termasuk wawancara dengan pimpinan cabang dan petugas pemberi pinjaman di bank/AO Lending, serta teknik observasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa meskipun SK dapat berfungsi sebagai jaminan yang sah, diperlukan analisis mendalam terhadap siklus bisnis debitur dan potensi pendapatan untuk memastikan kemampuan pembayaran. Studi ini menyarankan peningkatan proses penilaian terkait pembiayaan dengan jenis agunan ini